從源頭遏制金融犯罪,助力銀行加強賬戶風控

自從小雁發布了防范網絡金融詐騙的文章后,有很多朋友在后臺咨詢如何追回損失。

說實話,反電信詐騙必須事前科普、防范、攔截,因為騙子也是“專業”的,他們都懂得如何快速轉移資金。短則幾分鐘,最長不到一個小時就可以完成,等到受騙人反應過來,為時已晚。

在詐騙分子轉移資金的過程中,出現了對公賬戶淪為“洗錢”工具的情況。

 

銀行對公賬戶本是一家企業日常轉賬、結算、現金收付的結算賬戶,對公賬戶可轉賬的資金流量大,且轉賬方便,查詢、凍結、止付困難。詐騙分子利用這一點來轉移贓款、洗錢。

不法分子通過網絡等渠道,批量注冊空殼公司和銀行對公賬戶,同時將對公賬戶開通網上銀行業務。再以幾千到萬元的價格,批量出售包括對公賬戶、營業執照、印章等資料在內的“套裝”。

 

重拳出擊,打擊違規資金通道

 

2016年9月30日,人民銀行發文(銀發〔2016〕261號),要求加強支付結算管理,防范電信網絡新型違法犯罪。

 

2019年12月16日,人民銀行與公安部聯合發文(銀發〔2019〕85號),聯手懲戒販賣個人銀行卡和企業對公賬戶行為,依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒,以遏制買賣銀行卡、賬戶的行為,強化源頭治理,保護人民群眾財產安全和合法權益。

 

2020年4月以來,長沙、海口、南寧、哈爾濱、合肥、邯鄲、深圳、杭州等地警方接連破獲多起非法買賣銀行對公賬戶的案件。

 

人民銀行一直在強化對金融機構反洗錢工作的監管,檢查和處罰的力度在不斷地加大。從反洗錢處罰涉及的違法事項來看,“未按照規定履行客戶身份識別義務”是最常見的違法行為。

 

優化開戶流程,加重銀行事中事后管理壓力

 

客戶身份識別工作有效性不足,缺乏對高風險領域的反洗錢管控,是商業銀行反洗錢工作面臨的主要難點,主要體現在:

1.存在為身份不明的客戶提供服務或進行交易的情況,如公司客戶工商注冊信息不存在或工商執照被注銷。

2.身份識別基礎工作不扎實或流于形式,未能有效驗證客戶身份,或客戶身份登記信息不全、無效。如公司客戶未能核實實際經營場所是否存在等。

 

隨著商業銀行對公賬戶管理暴露出來的風險越來越多,人民銀行也對商業銀行對公賬戶提出了更為嚴格的管理要求,如:
對企業新申請對公賬戶從嚴審查,要求各商業銀行按要求落實開戶審核責任,做好開戶盡職調查工作。
客戶經理在辦理對公賬戶前,需要去實地查看營業執照注冊地址或實際經營地址,要審核賬戶開立人的真實身份,以及和公司法定代表人合影留存。
對于存量的企業對公賬戶,進行電話聯系或者實地上門方式進行排查。核實公司名稱、稅號、注冊地址、法人、主營業務等。

 

商業銀行在反洗錢管理上,存在風險與效率、風險與業務的矛盾。而在一線執行層,客戶經理或者柜員在開展客戶身份識別過程中,大多依靠線上各類數據,結合自身經驗進行主觀判斷,無法真正判斷客戶的合法性、有效性。

 

因此,2007年1月1日開始實施的《中華人民共和國反洗錢法》中,支持商業銀行通過第三方機構輔助開展核實客戶身份識別工作,進行交叉核驗,加強風險識別手段。

通過上門回訪、賬戶對賬、數據比對等賬戶全生命周期管理方式加強對企業開戶資格和實名制符合性的動態復核,并根據復核情況做好賬戶風險防范工作。

 

科技賦能,強化風控+簡化管理

 

銀雁科技通過“人+流程+IT+DT”的科技服務模式,為商業銀行提供賬戶生命周期管理多維度解決方案。對公賬戶生命周期管理解決方案覆蓋賬戶開立期、存續期、銷戶期,圍繞真實性,完整性,合規性提供解決方案,包含對公賬戶上門見證、線下盡職調查、智慧對賬服務、高風險客戶上門對賬、上門回訪、工商數據變更核實、賬戶資料數字化等服務,有效協助銀行解決客戶風險管理的最后一公里。

 

 

針對金融機構的人員不足、風控壓力大等痛點,銀雁科技早在2008年就開啟了線下盡職調查服務,幫助銀行上門核實企業預留地址、信息等。

銀雁科技緊跟監管政策步伐,運用200+城市網絡資源,作為獨立、專業的第三方服務機構,憑借專業的核實服務,給客戶帶來高效優質的合作體驗。

銀雁科技將大數據平臺運用數據查詢和受益所有人穿透核查,實現線上盡調,并同步線下上門盡調。整個運行過程,通過技術實時監控,提高盡調時效,降低風險。

新聞類型:公司動態

發布日期:2020年07月01日

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